Banka Kredi Kartı Borcunu Affeder mi?

Banka Kredi Kartı Borcunu Affeder mi?

Kredi kartı borçları, bireylerin karşılaştığı en yaygın finansal yüklerden biridir. Kart limitinin üzerinde harcamalar, düzenli ödeme yapılmaması ve faizlerin birikmesi zamanla borçların katlanmasına yol açabilir. Peki, banka kredi kartı borcunu affeder mi? Bu sorunun yanıtı hem hukuki hem de pratik açıdan değerlendirilmelidir. İstanbul Kartal ve Anadolu Yakası bölgesinde yaşayan bireyler için bu süreç nasıl işler, birlikte inceleyelim.

Kredi Kartı Borcu Ne Zaman Affedilir?

Bankalar, borcun affı gibi bir karar vermezler. Ancak, bazı istisnai durumlarda borcun tamamının değil, bir kısmının silinmesi gündeme gelebilir. Bu da genellikle şu durumlarda gerçekleşir:

• Uzun Süredir Tahsil Edilemeyen Borçlar: Banka tarafından tahsil edilemeyen borçlar, belirli bir süre sonra zarara yazılabilir. Bu durumda banka artık alacağını resmi olarak istemez. Ancak bu borç tamamen silinmiş değildir; risk raporlarında görünebilir.

• Yapılandırma ile Anlaşma: Borcun faizleri veya gecikme ücretlerinin bir kısmı yapılandırma sürecinde silinebilir.

• Yasal Takip ve İcra Süreci: İcra sürecinde borçlu ile anlaşmaya varılırsa, toplam borçta bir miktar indirime gidilebilir.

• Toplu Ödeme İndirimi: Bazı bankalar, tek seferde ödeme yapılması halinde indirim sunabilir.

Borç Affı ile Borç Yapılandırması Arasındaki Fark

Kredi kartı borcunun affedilmesi ile yapılandırılması aynı şey değildir. Affetmek, borcun bir kısmının ya da tamamının silinmesi anlamına gelirken; yapılandırma, borcun vade farkı eklenerek taksitlendirilmesidir.

Yapılandırma Durumunda:

• Borç ödenmeye devam eder,

• Aylık taksitler belirlenir,

• Faiz oranları yeniden düzenlenebilir,

• Sicile işlenme riski azaltılabilir.

Bankaların Borç Affetme Uygulamaları

Bankalar, borç affı konusunda bireysel bir politika izleyebilirler. Ancak Türkiye'de genel uygulama, borcun bir kısmının feragat edilmesi değil, borçlunun ödeme kolaylığına kavuşturulmasıdır. Yani;

• Toplam borç silinmez,

• Faiz indirimi yapılabilir,

• Hukuki takibe düşmüş borçlarda, tahsilat amacıyla pazarlık yapılabilir.

Özellikle uzun süredir tahsil edilemeyen kredi kartı borçları için, bankalarla anlaşarak borcun bir kısmının silinmesini sağlamak mümkündür. Bu durumda borçlu, kalan miktarı ödeyerek icra takibinden kurtulabilir.

Banka Borcu Affettiğinde Kayıt Silinir mi?

Hayır. Banka borcu affetse bile bu durum kişinin kredi sicilinde görünmeye devam edebilir. Bu durum;

• Kredi notunu olumsuz etkileyebilir,

• Gelecekte kredi kullanımlarında sorun yaşanabilir.

Yani, borcun affedilmesi kredi sicilini otomatik olarak temizlemez. Ancak borcun kapatılması sonrası belirli bir süre sonunda (genellikle 5 yıl) bu kayıtlar silinir.

Borç Affı İçin Başvuru Nasıl Yapılır?

Bireyler, aşağıdaki adımları izleyerek bankadan borç indirimi veya affı talep edebilir:

1. Borç Durumunun Netleştirilmesi: Mevcut borç miktarının faiz ve ana para bazında ayrıştırılması gerekir.

2. Bankayla İletişime Geçmek: Müşteri temsilcisiyle görüşerek borç indirimi talep edilir.

3. Yazılı Talep: Borç indirimi veya yapılandırma talebi yazılı olarak yapılır.

4. Pazarlık: Özellikle icra dosyası varsa, banka ya da avukatlık ofisiyle pazarlık yapılarak indirim istenebilir.

5. Anlaşma: İndirime karar verilirse, ödeme planı oluşturulur ve anlaşma yazılı olarak yapılır.

Devlet Tarafından Borç Affı Mümkün mü?

Belli dönemlerde devlet, kamu alacakları için yapılandırma ve af yasaları çıkarabilir. Ancak bu yasal düzenlemeler genellikle vergi borçlarını kapsar. Kredi kartı borçları özel bankaların alacağı olduğundan, devletin bu borçları doğrudan affetmesi söz konusu değildir.

Ancak;

• Sosyal Etki Yaratan Krizler (pandemi, deprem gibi),

• Toplu af ve yapılandırma yasaları

durumlarında, bazı kolaylıklar sağlanabilir. Bu durumda Resmî Gazete'de yayımlanan kararlar takip edilmelidir.

İstanbul Kartal ve Anadolu Yakası İçin Uygulama

Kartal ve çevresinde yaşayan bireyler, borç affı ya da yapılandırma konusunda doğrudan bankaların ilçe şubeleriyle veya yasal temsilcileriyle görüşebilir. Özellikle icralık borçlarda Kartal İcra Dairesi’ne kayıtlı dosyaların detaylarını sorgulayıp ilgili banka vekili ile pazarlık yaparak indirim talep edilebilir.

Alternatif Yollar

Borçtan tamamen kurtulmak mümkün olmasa da aşağıdaki yollar denenebilir:

• Tüketici Hakem Heyeti Başvurusu (haksız faiz itirazı için),

• İcra Dairesine Ödeme Taahhüdü Verilmesi,

• Borç Transfer Kredileri ile Kapatma,

• Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) üzerinden şikâyet süreci.

Sık Sorulan Sorular

Banka kredi kartı borcunu tamamen silebilir mi?
Hayır. Ancak yapılandırma ya da toplu ödeme teklifleriyle borcun bir kısmı silinebilir.

Kredi kartı borcu için af var mı?
Şu anda özel bankaların borçları için genel bir af yasası bulunmamaktadır.

İcraya düşen kredi kartı borcu affedilir mi?
Banka ile anlaşma sağlanırsa, gecikme faizleri gibi bazı kalemler silinerek anapara tahsil edilmeye çalışılabilir.

Borç affı sonrası kredi alabilir miyim?
Borç affı sonrası sicilinizin temizlenmesi 5 yıl kadar sürebileceğinden kredi kullanmanız zorlaşabilir.

Kartal’da kredi kartı borcu için yardım alabilir miyim?
İstanbul Kartal bölgesinde bulunan icra daireleri ve hukuki danışmanlık kaynaklarıyla süreci yürütmek mümkündür.

Bankacılık Avukatı