Kredi Kartı Borcu Yapılandırma Şartları Nelerdir?

Kredi kartı borçları, özellikle ekonomik dalgalanmalarda bireylerin en çok zorlandığı borç kalemlerinden biridir. İstanbul’un Kartal ilçesi başta olmak üzere Anadolu Yakası’nda yaşayan birçok kişi, yüksek faizli kredi kartı borçlarını ödeyemediğinde yapılandırma yöntemine başvurmaktadır. Peki, kredi kartı borcu yapılandırma şartları nelerdir? Kimler başvurabilir, nasıl bir süreç işler? Tüm detayları bu içerikte bulabilirsiniz.

Kredi Kartı Borcu Yapılandırması Nedir?

Kredi kartı borcu yapılandırması, kart sahibinin borcunu mevcut haliyle ödeyemeyecek durumda olması halinde, bankayla yapılan yeni bir anlaşma ile borcun taksitlendirilmesidir. Bu uygulama sayesinde borçlu kişi, hem daha düşük faiz oranlarıyla ödeme şansı bulur hem de yasal takibe düşmeden borcunu kapatabilir.

Yapılandırma Neden Tercih Edilir?

Borcun yasal takibe düşmesini önlemek
Aylık ödeme yükünü azaltmak
Kredi notunu korumak
Banka ile iyi niyete dayalı anlaşma yapmak

Kredi Kartı Yapılandırma Şartları Nelerdir?

Her banka kendi iç prosedürlerine göre yapılandırma şartları belirlese de, genel olarak aranan bazı kriterler bulunmaktadır:

1. Borcun Gecikmeye Girmiş Olması
Yapılandırma başvurusu için genellikle borcun asgari ödeme tutarının birkaç dönem ödenmemiş olması gerekir. Ancak bazı bankalar, ödeme zorluğu çeken müşterilere gecikme oluşmadan da yapılandırma imkanı sunar.

2. Müşterinin Talebi
Kredi kartı yapılandırması otomatik olarak yapılmaz. Borçlu kişinin bankaya bireysel olarak başvurması şarttır. Şubeye gitmek, internet bankacılığı ya da müşteri hizmetleriyle iletişim kurmak bu süreci başlatır.

3. Gelir Belgesi veya Ödeme Planı
Bazı durumlarda banka, borcun yapılandırılabilmesi için borçludan gelir belgesi veya düzenli bir ödeme planı isteyebilir. Bu belge ile müşterinin borcu geri ödeyebileceği teyit edilir.

4. Yasal Takipte Olmama
Yapılandırma için borcun henüz yasal takibe düşmemiş olması tercih edilir. Ancak yasal takip başladıktan sonra da bazı bankalarla anlaşarak yapılandırma yapmak mümkündür. Bu durumda faizler ve dosya masrafları artabilir.

5. Faiz ve Vade Uygulaması
Yapılandırma sırasında banka, borcu 3 ay ile 60 ay arasında değişen vadelerde yeniden düzenleyebilir. Bu vadeye göre faiz oranı belirlenir. Genellikle yapılandırma faiz oranı, kart faizi oranından daha düşüktür.

6. Yeni Sözleşmenin İmzalanması
Borçlunun yeni ödeme planı ve yapılandırma koşulları ile birlikte yazılı bir sözleşme imzalaması gerekir. Bu belge, tarafların sorumluluklarını ve ödeme koşullarını resmi olarak belirler.

Yapılandırma Sürecinde Bilinmesi Gerekenler

Yapılandırılan borç, kredi notunuzu etkileyebilir. Ancak takibe düşmekten daha az olumsuz etki yaratır.
Banka yapılandırma sonrası kredi kartınızı kapatabilir veya limiti dondurabilir.
Erken ödeme durumunda kalan faiz düşebilir, ancak her bankada geçerli değildir.
Yapılandırma yapılan karttan yeni harcama yapamazsınız.

Kartal ve Anadolu Yakası’nda Yapılandırma Başvuruları Nasıl Yapılır?

İstanbul Kartal gibi gelişmiş ve bankaların yoğun olduğu bölgelerde kredi kartı yapılandırma işlemleri oldukça yaygındır. Burada ikamet eden borçlular;

Bankalarının Kartal şubesine doğrudan giderek,
Mobil bankacılık uygulamaları üzerinden yapılandırma menüsünü kullanarak,
Müşteri hizmetlerini arayarak yapılandırma başvurusunda bulunabilir.

Yapılandırma Sonrası Ödemeler Aksarsa Ne Olur?

Yapılandırma sonrası ödeme planına sadık kalınmaması halinde borç yeniden yasal takibe girer. Bu durumda;

İcra takibi başlatılabilir.
Kredi notu ciddi şekilde düşer.
Hesaplara haciz konabilir.
Maaş haczi uygulanabilir.

Bu nedenle yapılandırma yaparken ödeme planınızın size uygun olduğundan emin olmalısınız.

Kredi Kartı Borcunu Yapılandırmak Avantajlı mı?

Avantajlar:
✓ Daha düşük faizle ödeme imkanı
✓ Borcun icraya düşmesini engeller
✓ Psikolojik rahatlama sağlar
✓ Tek seferde ödenemeyen borç taksite bölünür

Dezavantajlar:
✗ Toplam geri ödeme miktarı artabilir
✗ Kredi notu bir süre düşebilir
✗ Kredi kartı kullanımı kısıtlanabilir

Alternatif Çözümler Neler Olabilir?

Tüketici kredisi çekerek kart borcunu kapatma
Borç transferi yaparak farklı bankada daha uygun faizle yeniden yapılandırma
Aile içi destek veya geçici gelir artırıcı yöntemler

Soru - Cevap

Kredi kartı yapılandırması için kefil gerekir mi?
Genellikle kefil gerekmez. Ancak çok yüksek tutarlı borçlar için banka kefil talep edebilir.

Yapılandırma sonrası tekrar borçlanabilir miyim?
Bankanız ödeme disiplininize göre ilerleyen dönemde yeni kredi limitleri açabilir. Ancak yapılandırma süresince bu mümkün olmayabilir.

Yapılandırma başvurusu reddedilirse ne yapmalıyım?
Başka bankalara borç transferi başvurusu yapabilir ya da avukat desteğiyle alternatif çözümler aranabilir.

Bankacılık Avukatı