Bankacılık Avukatı
Kartal Bankacılık ve Finans Hukuku Avukatı : Kredi Sözleşmeleri, İpotek ve Finansal Uyuşmazlıklar
Bankacılık hukuku; bankaların kuruluşu, faaliyeti ve denetiminin yanı sıra, bankalar ile müşterileri (bireysel veya kurumsal) arasındaki kredi, mevduat ve diğer finansal hizmet sözleşmelerinden doğan uyuşmazlıkları düzenleyen teknik bir hukuk dalıdır. 5411 Sayılı Bankacılık Kanunu çerçevesinde şekillenen bu alan; finansal sistemin güvenilirliğini ve müşteri haklarının korunmasını temel alır.
İstanbul Anadolu Yakası ve özellikle Kartal bölgesindeki ticari işletmelerin ve bireylerin finansman talepleri, İstanbul Anadolu Asliye Ticaret Mahkemeleri nezdindeki bankacılık uyuşmazlıklarını artırmaktadır. Sözleşme şartlarının karmaşıklığı sebebiyle hak düşürücü sürelere uyulması ve usuli işlemlerin takibi, mülkiyet hakkının korunması açısından esastır.
Bankacılık İşlemlerinden Doğan Uyuşmazlıklar
Bankalar ile kurulan sözleşme ilişkilerinde, zayıf tarafın korunması ve sözleşme serbestisi arasındaki denge mahkemelerce denetlenmektedir.
-
Kredi Sözleşmeleri ve Yapılandırma: Genel kredi sözleşmelerindeki (GKS) haksız şartların tespiti, kredi faiz oranlarındaki usulsüzlükler ve borç yapılandırma süreçlerinde yaşanan ihtilafların çözümü.
-
İpotek ve Teminat İşlemleri: Kredi teminatı olarak tesis edilen ipoteklerin kurulması, paraya çevrilmesi veya borcun sona ermesi halinde İpotek Fekki (kaldırılması) süreçlerinin takibi.
-
Kredi Kartı ve Tüketici Kredileri: 6502 Sayılı Kanun kapsamında, tüketiciden haksız yere tahsil edilen kart aidatları, dosya masrafları ve yapılandırma ücretlerinin Tüketici Hakem Heyetleri veya mahkemeler nezdinde iadesi süreci.
Finansal Kiralama ve Faktoring Süreçleri
Finansal kiralama (Leasing) ve Faktoring, ticari hayatın finansman ihtiyacını karşılayan özel hukuk ilişkileridir.
-
Leasing Sözleşmeleri: Kiracının taksitlerini ödeyememesi durumunda eşyanın iadesi veya mülkiyetin geçişi süreçlerindeki uyuşmazlıkların yönetimi.
-
Faktoring Alacakları: Ticari alacakların temliki yoluyla finansman sağlanması süreçlerinde, fatura itirazları ve alacağın varlığına dair maddi gerçeğin saptanması.
Sıkça Sorulan Sorular (SSS)
1. Kredi yapılandırmasında alınan masrafların iadesi mümkün müdür? Eğer yapılandırma sözleşmesi "haksız şart" içeriyorsa ve masraflar sözleşme öncesi aydınlatma formlarında belirtilmemişse, Tüketici Hakem Heyeti veya Mahkeme kanalıyla iadesi talep edilebilir.
2. Borcum bittiği halde banka ipoteği kaldırmazsa ne yapmalıyım? Banka, borcun sona ermesini takip eden yasal süre içinde İpotek Fek Yazısını tapu dairesine göndermekle yükümlüdür. Aksi halde mahkeme kanalıyla "İpoteğin Fekki Davası" açılabilir.
3. Başkasının eline geçen kredi kartımla yapılan harcamadan ben mi sorumluyum? Kaybolan veya çalınan kartın bildiriminden önceki 24 saat içinde yapılan harcamaların 150 TL'lik kısmından kart hamili sorumlu olup, geri kalanından bankanın güvenlik sorumluluğu çerçevesinde kurtulmak mümkündür (ağır kusur hali hariç).
Yasal Uyarı (Disclaimer): Bu internet sitesinde paylaşılan içerikler, genel bilgilendirme amacıyla hazırlanmış olup hukuki tavsiye niteliği taşımamaktadır. Her somut olay, kendi içinde özel şartlar barındırır ve yasal sürelerin takibi hak kaybına uğramamanız açısından kritiktir. Mevzuat ve yargı kararları zamanla değişiklik gösterebilir. Haklarınızı doğru şekilde savunmak ve süreçleri etkin yönetmek adına bir avukattan hukuki destek almanız tavsiye edilir.
Tümü
Sık Sorulan Sorular
Banka borçları nedeniyle aracınızın ruhsatı ve plakası üzerinden e-haciz işlemi yapılabilir.
Bazı alacaklar için banka fiilen tahsilattan vazgeçebilir. Ancak bu durumda borcun resmen silinip silinmediğini mutlaka yazılı belgeyle teyit edin.
Bankalar kara liste, kimlik sorunu, yasal engeller veya uyum politikaları nedeniyle talebi reddedebilir.
Öncelikle gerekçeyi yazılı talep edin, ardından TBB Bireysel Müşteri Hakem Heyeti ve BDDK’ya başvurabilirsiniz.
Ödeme emrine rağmen borç ödenmezse banka ev eşyalarınıza haciz işlemi başlatabilir. Ancak yaşam için zorunlu eşyalar haczedilemez.
Hayır. Ancak yapılandırma ya da toplu ödeme teklifleriyle borcun bir kısmı silinebilir.
Hayır. Yasal olarak yalnızca maaşın 1/4’üne haciz uygulanabilir. Borçlu onay verirse daha fazla oran kesilebilir.
Şikâyet edilen görüşmeye ait kayıt numarası, dilekçeler, varsa ekran görüntüleri veya yazışmalar süreci güçlendiren belgelerdir.
Evet. Haksız uygulama, gecikme veya zarar durumunda tazminat davası açılabilir.
Borçlu itiraz ederek icrayı durdurabilir. Zamanaşımı bir def’i hakkıdır ve mutlaka ileri sürülmesi gerekir.
Evet. Şüpheli işlem, mahkeme kararı veya vergi borcu nedeniyle bloke uygulanabilir.
Hayır. Bu durum hırsızlık veya zimmet suçu kapsamına girer.
Evet. MASAK (Malî Suçları Araştırma Kurulu) bildirimi varsa hesap kapatılabilir.
Sözleşmede yazıyorsa evet. Ancak Tüketici Kanunu’na aykırı aşırı ücretler iptal edilebilir.
Evet. Borçlu anlaşma sağlarsa veya mahkeme kararı çıkarsa takip durdurulabilir.
Hayır. Tüketiciye bildirim yapılması ve geçerli bir gerekçe sunulması gerekir.
Hayır. Banka, faiz oranı veya masraf artışını müşteriye bildirim yapmadan tek taraflı uygulayamaz. Tüketici Kanunu’na göre açık rıza gerekir.
Yasal zorunluluk varsa evet. Aksi durumda kişisel verilerin korunması kapsamında paylaşım yapılamaz.
Hayır, bankaların doğrudan haciz koyma yetkisi yoktur. Haciz işlemi icra müdürlükleri tarafından yapılır.
Borcun kesinleşmesi, icra takibinin başlatılması ve borcun belgelenmesi durumunda bankalar haciz talep edebilir.
Hayır, haciz işlemleri yalnızca yasal mercilerce yapılabilir.
Hayır. Borçlar nedeniyle hapis cezası uygulanmaz. Ancak icra kararlarına uymamak hapisle sonuçlanabilir.
1️⃣ Banka Müşteri Hizmetleri
2️⃣ Tüketici Mahkemesi
3️⃣ BBDK (Banka Denetleme Kurumu)
Banka ile müzakere ederek uzun vadeli taksitlendirme talep edilebilir. Alternatif olarak borcun yeniden yapılandırılması istenebilir.
Hayır, bankaların kara listesi veya kredi kayıt bürosu kayıtları zamanaşımı süresinden bağımsızdır.
Evet. Bankalara olan borçlarınızı ödeyemediğinizde Kredi Kayıt Bürosu (KKB) nezdinde siciliniz bozulur.
Evet. Elektronik imza ya da dijital onay kullanılarak onaylanan sözleşmeler de yasal geçerliliğe sahiptir.
Zorunlu yaşam eşyaları hariç değerli ve lüks eşyalar haczedilebilir.
Öncelikle kredi sözleşmenizi ve ödeme detaylarınızı inceleyin, ardından hukuki destek alın.
Hayır. Bankaların aidatsız kredi kartı sunma zorunluluğu vardır. Talep eden tüketici, aidatsız kart alabilir.
Evet. Bankanın gerekçesiz ve haksız şekilde hesap açma talebinizi reddettiğini düşünüyorsanız tüketici mahkemesi yoluyla dava açabilirsiniz.
Borç zamanaşımına uğramış kabul edilir ve tahsil edilemez.
Banka ile anlaşma sağlanırsa, gecikme faizleri gibi bazı kalemler silinerek anapara tahsil edilmeye çalışılabilir.
Bankaların inisiyatifine bağlı olarak aynı borç birkaç kez yapılandırılabilir. Ancak bu durum, mali açıdan risk yaratabileceğinden dikkatli olunmalıdır.
Hayır. Banka, 3 gün içinde bildirim yapılırsa sorumludur.
Kart iptali sonrası geçmiş dönem aidatlarının iadesi mümkündür, ancak hakem heyetine başvuru yapılması gerekir.
Tüketici Mahkemesi’ne başvurularak faiz indirimi talep edilebilir.
Hayır. Devlet bazı durumlarda faiz indirimi ya da yapılandırma getirse de bireysel kredi borçlarını doğrudan silmez.
Haciz tebligatını aldıktan sonra içeriğini dikkatlice incelemeli, gerekirse icra müdürlüğüne itirazda bulunmalı veya icra mahkemesine haciz kaldırma davası açmalıdır.
Evet, eğer borçlu üzerine kayıtlı değerli eşyalar ya da gayrimenkul varsa eve haciz işlemi uygulanabilir.
Hayır. Borçtan dolayı hapis cezası verilmez. Ancak ödeme taahhüdü verilip bu taahhüt ihlal edilirse tazyik hapsi uygulanabilir.
Evet. Borç kesinleşirse evdeki taşınır mallara da haciz uygulanabilir. Ancak genellikle önce maaş ve banka hesapları haczedilir.
Evet, kredi borcunun tamamını ödeyerek sözleşmeyi feshedebilirsiniz. Ancak bazı durumlarda erken ödeme komisyonu uygulanabilir.
Yapılandırılmayan kredi borçları yasal takibe girer. Bu süreçte borçlunun malvarlığına haciz uygulanabilir, maaşına el konulabilir ve kredi notu ciddi zarar görebilir.
Genellikle 10 yıldır, ancak taksitli borçlarda her taksit için ayrı işlemektedir.
Evet, ödenmeyen borçlar Merkez Bankası kayıtlarına ve kredi notuna olumsuz yansır.
İcra dosyası kapatılmışsa, banka tarafından borç terk edilmişse ya da yapılandırmayla sıfırlanmışsa borç silinmiş olabilir. Ancak bunu resmi kayıtlardan ve UYAP sisteminden kontrol etmek gerekir.
Sözleşme hile (tağşiş) nedeniyle iptal edilebilir. Tüketici Mahkemesi’ne başvurulabilir.
Eğer resmi şekle uygun olarak düzenlenmişse (noter ya da tapuda), ipotek sözleşmesi geçerlidir ve icra takibi durumunda bankanın ipotekli mala el koyma hakkı vardır.
Evet, ancak sınırlı. Toplam borcun %2’sini geçemez.
Fazla faiz iadesi davası açılabilir. Reeskont faiz oranının %30 fazlası (TÜFE+10 puan) yasal üst sınırdır.
Evet. Hatalı işlemler için itiraz, şikayet ya da dava yoluyla haciz durdurulabilir. Ayrıca borcun ödenmesi ya da yapılandırılması durumunda da haciz sona erer.
Hayır. Yasal düzenlemelere göre bankalar aidatsız kredi kartı sunmak zorundadır ancak aidatlı kartlarda bu ücretin sözleşmede açıkça belirtilmesi ve tüketiciye bildirilmesi şarttır.
Kredi kartı borçlarında zamanaşımı süresi genel olarak 5 yıldır.
Şu anda özel bankaların borçları için genel bir af yasası bulunmamaktadır.
İcra müdürlüğüne 7 gün içinde yazılı itiraz yapılması gerekir. Bu süreçte bir avukat destek olabilir.
Kredi kartı borçları için zaman aşımı süresi 10 yıldır.
Borçluya gönderilen ödeme emrine 7 gün içinde yanıt verilmezse haciz süreci başlayabilir.
En az 2 yıl vade ile yapılandırma hakkı.
Faiz indirimi için bankaya başvurulabilir.
Takibe düşen borçlar için icra erteleme talep edilebilir.
Genellikle ödeme güçlüğü yaşayanlara yapılır, banka şartları değerlendirir.
Hayır, kredi kartı borcu ödenmemesi durumunda hapis cezası uygulanmaz. Ancak icra süreci başlatılır.
Zamanaşımı süresi dolmuşsa hukuki tahsil imkânı kalmaz. Ancak borç bankanın kayıtlarında bulunabilir.
Gecikme faizi işler, kredi notunuz düşer ve banka sizi aramaya başlar.
Borcun zamana yayılması için icra takibinden önce bankayla veya bir avukatla görüşmeniz önerilir.
Genellikle kefil gerekmez. Ancak çok yüksek tutarlı borçlar için banka kefil talep edebilir.
Düzenli ödeme ve borç azaltma ile 3-6 ay içinde iyileşme olabilir.
Evet. Tüketici, kredi sözleşmesini imzaladıktan sonra 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeksizin ve ceza ödemeksizin cayma hakkına sahiptir.
Detaylı inceleme ve gerekirse hukukçu yardımı ile tespit edilir.
Kredi sözleşmesinin tek taraflı feshi ancak yasal gerekçelerle mümkündür. Tüketicinin cayma hakkı gibi durumlar bu kapsamda değerlendirilir.
Yapılandırma işlemi kredi notunu olumsuz etkileyebilir. Ancak zamanında ödenen yeni taksitlerle not yeniden yükseltilebilir.
Maaş haczi borcun ödenmiş olduğunu gösterir, bu sicilin düzelmesinde olumlu etki yaratabilir. Ancak kredi notu zamanla düzelir.
İcra takibi başlatıldığında gönderilen ödeme emrine karşı 7 gün içinde itiraz edebilirsiniz.
Evet. Maaş dışındaki hesaplar, yatırılan paranın kaynağına bakılmaksızın hacze konu olabilir. Ancak sadece maaş olan hesaplar için farklı uygulamalar mevcuttur.
Evet. Önce icra takibi başlatılır ve ödeme emri gönderilir. Borç kesinleşmeden maaş haczi uygulanamaz.
Miras reddedilirse borç silinir. Aksi takdirde mirasçılar ödemek zorunda kalabilir.
Mortgage borcumu ödeyemediğim için kara listeye girer miyim?
Uzun süreli gecikmeler sonucunda kredi kayıt bürosu siciliniz etkilenebilir ve kredi notunuz düşebilir.
Hayır. Genellikle 2-3 taksit üst üste ödenmediğinde banka gecikme bildirimi yapar. Bu sürede borçluya yapılandırma ya da ödeme için zaman tanınabilir.
Her banka yapılandırma sunmak zorunda değildir. Ancak çoğu banka borç tahsilatını kolaylaştırmak için bu seçeneği değerlendirir.
Evet. Banka, erken kapatma cezası alabilir (en fazla %2).
Önce bankaya yazılı başvuru yapılmalı, sonuç alınamazsa Tüketici Hakem Heyeti’ne başvurulmalıdır.
✔ 7 gün içinde itiraz edilmeli.
✔ Borç tanınmıyorsa icra mahkemesine dava açılmalı.
✔ Yapılandırma talebi için bankaya başvurulabilir.
Derhal suç duyurusu yapılmalı ve bankaya itiraz edilmeli.
Evet, kredi kartı ile yapılan taksitli alışverişler de borç kapsamındadır ve yapılandırma ya da icra sürecine dahil edilebilir.
Sözleşmeye göre değişmekle birlikte, genellikle “temerrüt” hâlinde banka tüm borcu talep edebilir.
Evet. Hakem heyeti kararları bağlayıcıdır ve bankalar karara uymakla yükümlüdür.
Farklı bankalardaki borçlar için toplu yapılandırma mümkün değildir. Ancak bankalar arası borç transferi ya da tek bir bankada birleşme gibi çözümler hukuki destekle değerlendirilebilir.
Başka bankalara borç transferi başvurusu yapabilir ya da hukuki destekle alternatif çözümler aranabilir.
Hukuken tahsil edilemez ancak borçlu kendi isteğiyle ödeme yapabilir.
Zamanaşımı süresi dolmuş borç, kredi sicilinden 5 yıl sonra silinir. Bu süreç tamamlandığında kredi notuna etkisi azalmış olur.
Bankacılık uyuşmazlıklarında yargılama stratejisinin temelini, "Sözleşmedeki Haksız Şartlar" ve "Bankaların Aydınlatma Yükümlülüğü" üzerindeki teknik denetim oluşturur. Yargıtay içtihatları uyarınca, bankaların müşterilerine sunduğu standart sözleşmelerdeki tek taraflı ve haksız hükümlerin geçersizliği iddia edilebilir. İstanbul Anadolu (Kartal) yargı çevresindeki ticaret mahkemelerinde görülen davalarda, hesap özetleri, dekontlar ve faiz işletim dökümlerinin teknik bilirkişi heyetleri tarafından analizi maddi gerçeğin saptanmasında belirleyicidir. Bu süreçte, bankanın "basiretli bir tacir" gibi hareket edip etmediğinin denetimi, mülkiyet hakkının korunması açısından stratejik bir zorunluluktur.
Kredi borçlarının tahsili aşamasında ise "İlamlı ve İlamsız İcra Takipleri" ile "Menfi Tespit Davaları" önceliklidir. Banka tarafından başlatılan icra takibine karşı, borcun miktarı veya faiz oranı yönünden yapılan itirazlar, takibin kesinleşmesini önleyen usuli bir bariyerdir. Usul ekonomisi gereği, borçlu olunmadığının tespiti amacıyla açılacak menfi tespit davalarında, mahkemeden alınacak "yürütmenin durdurulması" veya "ihtiyati tedbir" kararları, haksız haciz işlemlerini engelleyen hayati araçlardır. Kartal bölgesindeki finansal uyuşmazlıklarda, banka kayıtlarının ve ticari defterlerin mutabakat analizi, savunma stratejisinin bir dayanağıdır.
Son olarak, "Bankacılık Zimmet Suçları" ve "Bilişim Yoluyla Banka Dolandırıcılığı" gibi ceza hukuku boyutundaki davalarda, dijital delillerin sıhhati ve banka personeli sorumluluğu stratejik önem taşır. İnternet bankacılığı üzerinden yapılan izinsiz transferlerde, bankanın güvenlik önlemlerindeki "hizmet kusuru" ve "objektif sorumluluk" ilkeleri doğrultusunda zararın tazmini talep edilmelidir. Gerek idari incelemelerde gerekse ceza mahkemelerindeki yargılamalarda, log kayıtlarının ve IP adreslerinin teknik analizi, maddi gerçeğin saptanması ve hak arama hürriyetinin korunması bakımından hayati bir zorunluluktur.
Kartal ve İstanbul genelinde kredi sözleşmesi uyuşmazlıkları, ipotek fekki, leasing ve faktoring davaları hakkında hukuki destek.
İstanbul Anadolu Yakası'nın finansal merkezlerinden biri olan Kartal, bankacılık uyuşmazlıklarının yoğunlukla yürütüldüğü bölgelerden biridir. Ticaret Mahkemeleri nezdindeki yargılamalarda; "haksız şart", "teminat mektubu" ve "kredi yapılandırma" gibi hukuki varlıklar , yargılamanın seyrini belirleyen temel taşlardır.
