Banka kredi sözleşmesi feshi nasıl yapılır?

Bireyler ya da işletmeler kredi kullanırken bankalarla yaptıkları sözleşmeler doğrultusunda birtakım yükümlülükler altına girer. Ancak zamanla değişen ekonomik koşullar, ödeme zorlukları ya da hukuki nedenlerle bu kredi sözleşmesinin feshi gündeme gelebilir. Özellikle Kartal, İstanbul Anadolu Yakası gibi büyük şehir bölgelerinde bu tür sözleşme fesih talepleri oldukça sık karşılaşılan bir durumdur. Peki, banka kredi sözleşmesi nasıl feshedilir? Fesih süreci hangi şartlarda geçerlidir ve taraflar nelere dikkat etmelidir?

Kredi sözleşmesi nedir?

Kredi sözleşmesi, bir bankanın belirli bir tutarı, belirli bir faiz ve vade karşılığında tüketiciye ya da kurumsal müşterisine borç olarak vermesini düzenleyen yasal bir belgedir. Sözleşme, hem bankanın hem de müşterinin hak ve yükümlülüklerini içerir. Bu nedenle kredi sözleşmeleri hem hukuki hem de finansal sonuçlar doğurur.

Kredi sözleşmesi feshi mümkün mü?

Evet, kredi sözleşmesi tarafların ortak kararıyla veya yasal dayanaklar çerçevesinde tek taraflı olarak feshedilebilir. Ancak bu işlem belirli koşullara bağlıdır. Sözleşmenin feshedilebilmesi için genellikle şu yollar izlenir:

Tarafların karşılıklı mutabakatı
Borcun erken kapatılması
Sözleşme şartlarının ihlali
Yasal hakların kullanımı (örneğin tüketicinin cayma hakkı)

Tüketicinin cayma hakkı ile kredi sözleşmesi feshi

Tüketiciler, 6502 sayılı Tüketicinin Korunması Hakkında Kanun çerçevesinde 14 gün içinde herhangi bir gerekçe göstermeden ve ceza ödemeden kredi sözleşmesinden cayma hakkına sahiptir. Bu süre içinde cayma hakkı kullanılırsa, tüketici yalnızca kullandığı ana parayı ve geçen günler için hesaplanan faizi geri ödemekle yükümlüdür.

Sözleşmenin erken kapatılarak feshi

Bir diğer yöntem de kredi borcunun tamamının ödenmesi yoluyla sözleşmenin feshedilmesidir. Kredi tamamen ödendiğinde sözleşme hükümsüz hale gelir. Bu durumda dikkat edilmesi gereken nokta, erken kapama durumunda bazı bankaların erken ödeme komisyonu talep edebilmesidir. Bu oran genellikle sabit faizli kredilerde uygulanır ve yasal sınırlar dahilindedir.

Bankanın sözleşmeyi feshetmesi mümkün mü?

Bazı durumlarda, banka da kredi sözleşmesini feshedebilir. Bu tür fesihler genellikle müşteri tarafından yapılan sözleşme ihlallerinde (örneğin, ödeme yapmama, teminat gösterilen varlıkların kaybı vb.) gerçekleşir. Banka bu durumda krediyi tek taraflı olarak iptal ederek, borcun tamamını talep edebilir ve hukuki yollara başvurabilir.

Fesih işlemi için hangi adımlar izlenir?

Sözleşmenin gözden geçirilmesi: Öncelikle imzalanan kredi sözleşmesinin fesih, erken kapama ve cayma haklarıyla ilgili hükümleri dikkatlice okunmalıdır.
Bankaya başvuru yapılması: Fesih talebi yazılı olarak bankaya bildirilmelidir. Bankanın ilgili departmanları bu talebi değerlendirecektir.
Borç durumu kontrolü: Borcun tamamının ödenip ödenmediği, varsa erken ödeme cezası gibi masraflar öğrenilmelidir.
Resmi işlem yapılması: Talep kabul edilirse, fesih protokolü hazırlanır ve karşılıklı olarak imzalanır.

Hukuki destek gerekli midir?

Özellikle yüksek tutarlı kredilerde ya da işletmelere yönelik sözleşmelerde, fesih sürecinde hukuki danışmanlık alınması tavsiye edilir. Sözleşmenin feshi sadece bankacılık değil aynı zamanda sözleşme hukuku çerçevesinde de değerlendirilmelidir. Ayrıca İstanbul Anadolu Adliyesi yargı çevresinde açılabilecek olası davalarda doğru yönlendirme yapılması önemlidir.

Fesih sonrası kredi notuna etkisi olur mu?

Kredi sözleşmesinin yasal çerçevede, yani borcun kapatılması veya cayma hakkı kullanılarak feshedilmesi durumunda kredi notu olumsuz etkilenmez. Ancak ödeme aksaklıkları, banka tarafından yapılan fesihler ya da icra süreçleri gibi durumlar kredi notunu düşürebilir.

Kartal ve Anadolu Yakası’nda kredi sözleşmesi feshi için nereye başvurulur?

İstanbul Kartal bölgesinde yaşıyorsanız, bankaların bölge şubeleri üzerinden işlem yapılabilir. Hukuki uyuşmazlık durumlarında ise İstanbul Anadolu Adliyesi ilgili mahkemelerinde dava açılabilir. Arabuluculuk süreci zorunluysa, Kartal Arabuluculuk Bürosu gibi yerlerden süreç başlatılabilir.

Sık Sorulan Sorular

Soru: Kredi sözleşmesini tek taraflı olarak feshedebilir miyim?
Cevap: Kredi sözleşmesinin tek taraflı feshi ancak yasal gerekçelerle mümkündür. Tüketicinin cayma hakkı gibi durumlar bu kapsamda değerlendirilir.

Soru: Kredi borcumu ödeyip sözleşmeyi sona erdirebilir miyim?
Cevap: Evet, kredi borcunun tamamını ödeyerek sözleşmeyi feshedebilirsiniz. Ancak bazı durumlarda erken ödeme komisyonu uygulanabilir.

Soru: Banka sözleşmeyi neden fesheder?
Cevap: Banka, sözleşme hükümlerine aykırı davranılması, ödemelerin yapılmaması gibi nedenlerle sözleşmeyi tek taraflı feshedebilir.

Soru: Fesih işleminde noter onayı gerekir mi?
Cevap: Genellikle noter onayı gerekmez ancak bankanın talebi doğrultusunda yazılı ve ıslak imzalı fesih protokolü hazırlanabilir.

Soru: Fesih işleminden sonra kredi notum etkilenir mi?
Cevap: Borcun düzenli kapatılması ya da cayma hakkı kullanılması kredi notunu olumsuz etkilemez. Ancak ödenmeyen borçlar kredi notunu düşürebilir.

Bankacılık Avukatı